전월 실적 30만 원의 노예 탈출기: 킹받는 신용카드 싹 자르고 체크카드 황금비율로 매월 3만원 꽁돈 줍줍한 썰
아따메~ 날씨 한번 오지게 덥쥬? 여긴 촌구석이라 그런가 에어컨 안틀면 아주 쪄 죽겄슈~ㅎㅎ
어제 저녁때 읍내 마트 다녀와서, 큰 맘 먹고 할부로 땡긴 내 갤럭시 뭐시기여 그 Z폴든가 뭔가를 펴놓고 카드 명세서를 딱 보는데... 헐~ 니미럴, 완전 개빡치네. 내 나이 낼모레 오십인데, 왕년에 서울 올라가서 대학 물좀 먹어 보것따고 삼수까지 꼬라박고, 산전수전 공중전 다 겪고 결국 고향 내려왔는데... 그런 내가 카드사눔덜의 그 얄팍한 꼼수에 완벽하게 놀아났단 말인가?! 니미랄... 그냥 쳐발린거네~
뭔 얘기냐구요? 내가 쓰는 신용카드로 말할 것 같으면 전월 실적 30만원을 다 채우면 다음 달 통신비에서 만원을 세이브 시켜 준다는 카드 입니다. 근데 어제 명세서를 보니까 이번 달 쓴 돈이 딱 28만 7천원이었습니다. "워메 1만3천원만 더 쓰면 다음 달 만원 할인인것을 우짠다냐?!" 이 생각이 머리를 스치자마자, 나는 밤 9시에 크록스 질질 끌고 읍내 마트로 달려가서 굳이 안 사도 될 맥주랑 마른안주 3만원 어치를 울며 겨자 먹기로 사오게 된 것이었습니다.
집에 와서 오징어 다리 뜯으면서 생각해 보니까 이게 뭔 멍청한 짓인가 싶더라구요~
꼴랑 돈 만원 할인받겠다고 내 생돈 3만원을 허공에 날린 거잖아여! 진짜 아주 나 호구 아닌가 싶었네유~
이건 아니다 싶길래 그날 밤새 머리를 싸매고 카드사 놈들이 파놓은 '전월 실적'이라는 개미지옥에서 빠져나갈 방법을 강구했습니다.
결론부터 말할게요.
신용카드와 체크카드를 황금 비율로 잘 섞어만 쓰면, 마트 가서 어거지로 소비할 필요 없이 매달 3만원씩 내 통장에 꽁돈이 꽂힙니다.
오늘 이 촌놈이 컴퓨러 엑셀로 개힘들게 계산해 낸 완벽한 카드 세팅법을 확 다 까발려 드릴테니 지금 당장 지갑 열고 따라오세요!
1. 전월 실적 30만원, 그 개수작의 실체
카드사들이 왜 자꾸 30만원, 50만원 실적을 채우라고 개지랄을 떨까요? 혜택 주려고? 설마요~!!!
고객한테 과소비 하라고 부추기는 겁니다.
- 할인받으려다 원금 털리는 마법: 실적 29만원 썼을 때 만원 할인 받겠다고 억지로 5만원어치 장을 봅니다. 그럼 할인 만원 받고 4만원 손해 보는 겁니다. 카드사들은 이런 심리를 정확히 노립니다. 사람 심리가 그렇습니다. 29만원 언저리에 딱 걸치면 아까워서라도 무조건 지갑을 열게 되어 있거든요. 완전 킹받는 알고리즘입니다요~
- 실적 제외 항목의 뒤통수: 더 빡치는 건 뭔지 아십니까? 세금, 아파트 관리비, 무이자 할부로 긁은 거, 상품권 산 거... 이런 굵직한 돈들은 전월 실적 계산에서 싹 다 제외시켜 버린다는 사실! 100만원어치 긁어도 실적으로 인정되는 건 고작 10만원밖에 안 되는 기적의 논리입니다. 결국 순수하게 마트 가서 밥 사 먹고 술 마신 돈으로만 30만원을 채워야 하니, 매달 월말만 되면 실적 채우느라 헉헉대는 노예 신세가 되는 겁니다.
2. 시골 아자씨의 팩폭 솔루션: 고정비는 신용카드로, 변동비는 체크카드로
그래서 제가 대구빡을 오지게 굴려서 완벽한 세팅을 하나 만들어 냈습니다.. 이름하야 '원기옥 세팅' 입니다.
방법은 겁나게 쉬워요~
- 신용카드는 오직 '고정비 전용'으로 묶어라: 지갑에 있는 신용카드 딱 한장만 남기고 다 잘라버리세요. 그리고 그 한장에다가 온 가족 스마트폰 통신비, 도시가스 요금, 전기세, 렌탈비, 보험료 등 '내가 숨만 쉬어도 무조건 나가는 돈'을 싹 다 자동이체로 걸어뻐리고요~ 그럼 어찌 되냐구요? 내가 마트 가서 억지로 껌 한통 안사도 매달 1일에 전월 실적 30만원이 기계적으로 꽉 채워집니다. 전월 실적 스트레스? 영원히 빠이빠이 굿바입니다. 다음 달 통신비 1만5천원 할인은 그냥 누워서 떡먹는거 아니겠습니까?
- 나머지 일상생활은 무조건 '체크카드' 로 박치기: 고정비 세팅 끝났으면, 이제 밥 사먹고, 술 마시고, 주유하는 모든 일상 지출은 묻지도 따지지도 말고 내 통장 잔고 안에서만 결제되는 '체크카드'를 긁으세요. 왜냐고요? 신용카드를 들고 다니면 "다음 달에 갚으면 되지" 하면서 미친 듯이 긁게 되거든요. 근데 체크카드는 통장에 돈 떨어지면 결제가 안 되니께 쫄려서라도 소비가 확 줄어들게 됩니다. 이게 바로 강제 짠테크인 겁니다.
3. 연말정산 13월의 월급? 체크카드가 깡패다
동네 아재들이 나한테 와서 맨날 물어보는 게 있습니다. "아재요, 그래도 신용카드로 긁어야 포인트도 팍팍 쌓이고 좋은 거 아닌가여?" 내가 이 소리를 들을 때마다 등짝을 확 후려치고 싶더라구요~
- 신용카드 포인트 1% vs 체크카드 소득공제 30%: 자, 머리 좀 굴려봅시다. 신용카드로 뼈 빠지게 긁어서 포인트 1% 적립 받는 게 나을까요? 아니면 체크카드 팍팍 긁어서 내년 초 연말정산 때 세금 왕창 환급받는 게 나을까요? 팩트만 딱 꽂아줄게요. 신용카드는 소득공제율이 15%인데, 체크카드는 무려 2배인 30%여!
- 뱉어낼래, 돌려받을래?: 연말정산 할 때 국세청 놈들이 눈에 불을 켜고 우리 세금을 털어갈라고 하잖아여~?. 이때 바람막이가 되어주는 게 바로 체크카드 사용액입니다. 신용카드 포인트로 한 달에 몇천원 받는 것보다, 체크카드 써서 연말정산 때 30만원, 50만원씩 13월의 월급으로 몽땅 돌려받는 게 훨씬 댕이득이란 말인거죠. 자 엉아들~!, 잔머리 굴리지 마시고 걍 체크카드 쓰세요~ 그게 돈 버는 겁니다!
4. [아재 버전 Q&A] 팩트만 묻고 더블로 가!
Q1. 아재, 그럼 내 연봉 통째로 다 체크카드로만 긁으면 되는건가요?
A. 에라이, 삼수생인 나보다 산수를 못하면 우떡하냐고요?! 신용카드/체크카드 소득공제는 내 총급여(연봉)의 25%를 초과해서 쓴 돈부터 적용되는 겁니다. 예를 들어 연봉이 4천만원이면, 일단 1천만 원(25%)어치는 신용카드로 긁든 체크카드로 긁든 국세청에서 십원도 안 까줘여~ 그러니까 딱 연봉의 25%까지만 혜택 좋은 신용카드로 야무지게 채우시고, 그 1천만원 넘는 순간부터는 무조건 공제율 높은 체크카드로 몰빵하는 게 완벽한 타점인 거에여. 알겄어여?
Q2. 체크카드 쓰다가 잔고 부족하면 쫌 거시기 한데... 리볼빙 같은 건 안 되는가여?
A. 워메, 입 밖으로 그 무서운 단어 꺼내지도 마슈! 리볼빙? 그거 연 이자 18%짜리 합법적인 사채나 다름없응께. 쪽팔린 게 문제유? 이자 눈덩이 맞고 파산하는 게 더 쪽팔린 거쥬~ 잔고가 부족해서 결제가 안 되면, "아, 내가 이번 달 돈을 많이 썼구나. 오늘은 국밥 대신 집에서 라면이나 끓여 먹어야겄다" 하고 찌그러지는 게 정상인 겁니다. 소비 통제는 그 쪽팔림에서부터 시작되는 법이니까요.
Q3. 가족 카드는 어떻게 세팅하는 게 좋아유?
A. 부부가 각자 카드 쓰지 말고, 연봉이 더 높은 사람 명의로 된 가족 카드를 하나 만들어서 몰빵하세요. 그래야 연봉 25% 허들을 빨리 넘기고 소득공제를 팍팍 받을 수 있으니까요. 남편이 고정비 신용카드 들고, 마누라가 그 명의로 된 체크카드 들고 시장을 보는 겁니다. 부부 싸움! 할 때 하더라도 돈 앞에서는 철저하게 뭉쳐야지요~!
결론: 머리는 차갑게, 꽁돈은 부채 상환으로
자, 제가 알려준 대로 신용카드는 고정비 방어용 딱 1장, 변동비는 체크카드 딱 1장으로 세팅을 싹 바꿨더니 어떤 일이 벌어졌을까요?
일단 매달 말일마다 마트 가서 쓸데없이 과자 사던 돈 3만원이 굳었습니다. 그리고 통신비 할인으로 매달 1만 5천원이 또 굳었습니다. 다 합치면 한 달에 무려 4만 5천원의 꽁돈이 생긴 것입니다.
우리 같은 촌놈 실용주의자들은 이 돈 생겼다고 읍내 나가서 삼겹살 안 사 먹습니다. 이 4만 5천원이 내 통장에 찍히자 마자, 나는 곧바로 농협 스마트뱅킹 켜고 연 6%짜리 농협 마이너스 통장 원금 갚는 데다가 냅다 꽂아버렸습니다. 삼겹살 사먹고 배탈나면 약값만 더 들어요~ 참고 인내해야 잘 사는 법입니다.
남의 돈 빼먹어서 내 빚 갚기~ 이거야말로 자본주의 사회에서 나보다 더 많이 배운 놈들 이겨먹는 제일 통쾌한 복수극 아니겠습니까?
형님 동생들~ 당장 지갑 열어보세요. 실적 채우느라 헉헉대는 카드들 가위로 후딱 다 잘라버리고, 오늘 내가 알려준 황금비율로 싹 다 갈아엎으세요.
카드사 놈들 배 불려주지 말고, 13월의 월급 두둑하게 챙겨서 올겨울엔 뜨끈한 소머리 국밥에 쐬주나 한잔 조집시다!
내 돈은 내가 지키는 겁니다.
적극적인 내 행동이 내 지갑을 사수합니다. 그래야 내 가족도 지키고 잘먹고 잘 살 수 있습니다.