자동차 보험 갱신할때가 다가오나요? 작년처럼 똑같이 갱신하지 마시고, 꼼꼼히 따져서 가입하세요. 많이 싸집니다~
해마다 격는 행사가 있습니다. 그리 달갑지 않은 일이죠~ 한번 내면 없어지는 소멸성 보험인 자동차 보험 갱신 행사가 다가옵니다.
주변에 보험 설계사 한두명 정도는 무조건 있을겁니다. 그러나, 그런 설계사 다리 없이 스마트폰으로 처리할 경우가 있습니다.
자동차 보험 갱신일. 스마트폰으로 보험사에서 카카오톡 알림이 날아옵니다. "고객님, 갱신일이 다가왔습니다. 복잡하게 새로 가입할 필요 없이 [작년과 동일하게 갱신하기] 버튼만 누르시면 1분 만에 끝납니다." 바쁜 직장인들은 귀찮은 마음에 아무 생각 없이 그 버튼을 누르고 지문 인식으로 수십만원을 결제해 버립니다. "무사고였으니까 알아서 할인됐겠지~" 라고 스스로를 위로하면서 말입니다.
혹시 당신은 보험사 보다 부유한 보험사를 위한 자선사업가 입니까? 단언컨대, 그 버튼을 누르는 순간 여러분은 보험사 직원의 오늘 저녁 회식비를 대신 내준 완벽한 호구가 된 것입니다.
보험사는 절대로 여러분의 자산을 알아서 지켜주지 않습니다. 작년에 무사고였다고 해서, 내 차가 1년 더 늙어서 가치(차량 가액)가 떨어졌음에도 불구하고 여러분의 보험료는 교묘하게 작년과 비슷하거나 오히려 더 비싸게 청구되어 있을겁니다.
왜 그럴까요? 그건 여러분이 다른 보험사와의 비교견적을 해보지 않고 '자동 갱신'을 누를 것이라는 게으름을 이미 계산해 두었기 때문입니다.
오늘 이 글에서는 자동차 보험 갱신 시 귀찮아서 사라질지 모르는 수십만원의 보험료를 지키는 세팅법을 공개합니다.
보험사가 절대 먼저 알려주지 않는 마일리지 환급금부터 챙기고, 쓸데없는 특약은 다 잘라내되 내 목숨을 지켜줄 핵심 방어막만 최고치로 끌어올리는 집요한 삭감 알고리즘을 팩트로 폭격하겠습니다. 내 차 보험료는 내 지식만큼 깎입니다.
1. 자동 갱신의 최악의 함정: 내 마일리지 환급금은 어디로 갔나?
작년과 똑같이 갱신하기 버튼을 누르는 것이 끔찍한 첫 번째 이유는, 작년에 내가 적게 타서 마땅히 돌려받아야 할 '마일리지(주행거리) 환급금'이 허공으로 증발하기 때문입니다.
- 적게 탔으면 내 돈을 돌려받아라: 자동차 보험에는 1년간 주행거리가 짧으면 낸 보험료의 최대 30% 이상을 현금으로 돌려주는 마일리지 특약이라는게 있고, 거의 다 가입되어 있을겁니다.
이 돈을 돌려 받으려면 갱신하기 전에 반드시 '현재 내 차의 계기판 사진'을 찍어서 보험사에 제출해야 합니다. - 가로채기 꼼수: 그런데 묻지도 따지지도 않고 '자동 갱신'을 누르면? 보험사는 "어이구, 이 고객은 계기판 사진 등록을 안 했네? 그럼 환급 안 해줘도 되겠군"이라며 여러분이 받아야 할 10만원, 20만원의 돈을 입을 싹 닦고 꿀꺽해 버립니다. 갱신 문자가 날아오면 결제부터 할 것이 아니라, 당장 주차장으로 뛰어가 계기판 사진부터 찍어 올리고 내 돈부터 통장으로 빼내는 것이 1순위입니다.
2. [핵심 방어막] '자기신체사고'는 버리고 '자동차상해'로 갈아타라
보험료를 무작정 깎는 것만이 능사가 아닙니다. 보험의 진짜 목적은 내가 큰 사고가 났을 때 패가망신을 막는 것입니다.
여기서 수많은 사람들이 몇만원 아끼려다 인생을 망칩니다.
- 자기신체사고의 끔찍한 한계: 내가 운전하다가 혼자 벽을 들이받거나, 내 과실로 사고가 났을 때 나를 치료해 주는 담보입니다. 기본 설정인 '자기신체사고'는 내가 다친 부위의 '급수(1급~14급)'를 따져서 정해진 돈만 찔끔 줍니다. 수술비가 1천만원이 나왔는데, 3급 판정을 받아서 보험금이 500만원밖에 안 나오면 나머지 500만원은 내 쌩돈으로 내야 합니다.
- 자동차상해의 압도적인 힘: 갱신할 때 이 항목을 반드시 '자동차상해'로 클릭해서 바꾸십시오. 자동차상해는 급수를 따지지 않고 내가 가입한 한도 내에서 병원비 전액은 물론, 내가 입원해서 회사에 못 나간 휴업 손해금, 심지어 위자료까지 싹 다 쏟아져 나옵니다. 보험료가 1년에 2~3만원 더 비싸지지만, 내 목숨값과 생계가 걸린 이 항목에서 돈을 아끼는 것은 미련한 짓입니다.
3. 대물배상과 무보험차 한도, 푼돈으로 철통 방어벽 치기
요즘 도로에 나가면 흔해 빠진 게 1억이 훌쩍 넘는 외제차입니다. 벤츠나 포르쉐와 살짝만 스쳐도 범퍼 수리비와 렌트비로 수천만원이 깨지는 시대입니다.
- 대물배상 10억 상향: 기본 설정인 2억원으로는 이제 도로에서 마음 편히 운전할 수 없습니다. 대물배상 한도를 2억에서 10억으로 올리는 데 1년에 추가되는 보험료는 꼴랑 '몇천원' 수준입니다. 1년에 커피 한잔값 아끼겠다고 수억원짜리 빚더미에 앉는 도박을 하지 마십시오. 무조건 10억(또는 무제한)으로 꽉 채우십시오.
- 무보험차상해 5억 상향: 책임보험도 안 들고 뺑소니를 치는 무법자 차량에 치였을 때 내 보험사가 먼저 보상해 주는 특약입니다. 이 역시 기본 2억으로 되어 있는 것을 5억으로 올리십시오. 2억에서 5억으로 올리는데 추가되는 돈은 정말 과장 없이 1년에 '몇백원' 차이입니다. 보험사는 굳이 이 한도를 올리라고 먼저 권유하지 않습니다. 우리가 직접 찾아서 눌러야 합니다.
4. [전문가 FAQ] 뼈를 때리는 다이어트 팩트 체크
Q1. 보험료를 가장 크게 깎을 수 있는 항목이 뭔가요?
A. 압도적으로 '운전자 범위 지정'입니다. "혹시 나중에 동생이 운전할지도 모르니까 '누구나' 혹은 '가족 한정'으로 해둬야지"라고 생각하셨습니까? 그 순간 보험료는 두 배 가까이 폭등합니다. 내 차는 '나 혼자(1인 한정)' 또는 '아내와 나(부부 한정)'로 가장 좁게 지정하십시오. 만약 명절에 다른 사람이 운전해야 한다면, 그날 하루만 1만원 내고 '원데이 보험(단기 운전자 확대)'을 가입하는 것이 1년 내내 비싼 돈을 내는 것보다 수십 배 이득입니다.
Q2. 티맵(T-map) 켜고 운전하면 깎아준다는 거 진짜인가요?
A. 완벽한 사실입니다. 다이렉트 보험사들은 내비게이션 앱(티맵 등)의 '안전운전 점수'가 70점~80점을 넘으면 보험료를 무려 10% 가까이 통째로 깎아줍니다. 평소에 과속 안 하고 급정거 안 해서 쌓아둔 안전운전 점수가 있다면 갱신할 때 무조건 연동해서 할인을 받아내십시오. 블랙박스 장착 할인(약 5%)도 놓치면 안 되는 필수 코스입니다.
Q3. 아는 설계사한테 가입하는 게 사고 났을 때 더 잘 챙겨주지 않나요?
A. 가장 흔한 착각입니다. 사고가 나면 출동하는 것은 동네 아는 설계사가 아니라, 보험사 본사에서 파견된 '현장 출동 요원'입니다. 설계사를 통해 가입하면 설계사에게 떨어지는 수당 때문에 보험료가 무조건 15% 이상 비싸집니다. 스마트폰으로 직접 가입하는 '다이렉트 보험'이 무조건 정답입니다. 사고 처리는 다이렉트로 가입하나 설계사를 통해 가입하나 100% 똑같습니다.
결론: 내 자동차 보험료는 내 꼼꼼함의 크기입니다
정답은 이미 여러분이 알고 계십니다. 정이 차고 넘치시는 여러분과 같이 보험사는 그리 정의롭지 못합니다. 보험사는 기업이고, 이윤을 추구하는 회사입니다. 돈이 안되는 일에는 절대 손을 안댑니다. 돈이 되니까 고객한테 친절한 겁니다. 그런 보험사가 알아서 고객의 입장을 대변해준다거나 알어서 고객의 이익을 위해 발벗고 나서지 않습니다. 네버~!!!
보험사의 화려한 광고 모델이 짓는 미소 뒤에는, 여러분이 귀찮아하며 갱신 버튼을 대충 누르기만을 기다리는 차가운 계산기가 돌아가고 있습니다. 작년과 똑같이 갱신하는 것은 결코 미덕이 아닙니다. 그것은 변화하는 내 차량의 가치와 새롭게 출시된 할인 혜택을 몽땅 포기하겠다는 게으름의 선언입니다.
자동차 보험 갱신일이 다가왔다면, 당장 스마트폰을 열어 여러 다이렉트 보험사의 견적을 직접 짜보십시오. 운전자 범위를 좁히고, 숨어있는 마일리지 환급금을 통장으로 빼내고, 티맵 할인과 블랙박스 할인을 악착같이 긁어 모으십시오.
그리고 그렇게 깎아낸 돈 중 단돈 몇천 원만 투자하여 대물배상 10억, 자동차상해로 내 목숨과 자산을 철통같이 방어하십시오.
1년에 딱 30분만 투자하면 최소 20만원에서 30만원의 피 같은 내 돈을 지킬 수 있습니다.
귀찮다는 핑계로 이 집요한 자산 방어전을 포기하지 마십시오. 세상에 알아서 내 돈을 아껴주는 금융사는 존재하지 않습니다.
