금융·세금10 ISA 만기자금 연금계좌 전환: 60일 기한과 ‘추가 한도 300만원’ 정확한 계산법 ISA 만기가 다가오면 “일단 해지해서 내 통장으로 받은 뒤 생각하자”는 마음이 들기 쉽습니다. 하지만 이 돈을 당장 쓸 계획이 없고 노후자금으로 운용할 생각이라면, 해지 전에 ISA 만기자금의 연금계좌 전환 특례를 먼저 확인할 필요가 있습니다.다만 인터넷에서 흔히 보이는 “300만원을 환급받는다”는 설명은 정확하지 않습니다. ISA 만기자금을 연금저축이나 IRP로 옮기면 전환금액의 10%, 최대 300만원이 세액공제를 계산할 수 있는 대상 금액으로 추가됩니다. 실제로 줄어드는 세금은 소득구간과 납부할 세금에 따라 달라집니다.먼저 결론부터: ISA 만기자금 3,000만원을 연금계좌로 전환하면 ‘300만원을 현금으로 받는 것’이 아닙니다. 추가 세액공제 대상 금액이 최대 300만원 늘어나고, 지방소득세까지.. 2026. 9. 15. 월세 세액공제, 집주인 동의 없이 신청하는 법: 경정청구 5년 기한과 필요서류 임대차계약서에 “월세 세액공제를 신청하지 않는다”는 문구가 있거나, 집주인이 월세 인상을 이야기하면 세입자는 공제 신청을 망설이게 됩니다. 이사를 마친 뒤에야 지난 월세를 돌려받을 수 있는지 검색하는 분도 많습니다.결론부터 말하면 월세 세액공제의 판단 기준은 집주인의 허락이 아니라 세법상 요건과 납부 증빙입니다. 요건을 충족했는데 연말정산에서 빠뜨렸다면 경정청구를 검토할 수 있습니다. 다만 “특약은 전부 무효”, “이사 당일 5년 치 850만원 환급”처럼 단정하면 중요한 예외와 심사 절차를 놓치게 됩니다.먼저 결론부터: 집주인의 사전 동의서는 월세 세액공제의 법정 제출서류가 아닙니다. 경정청구는 연말정산세액 납부기한 등 법이 정한 기준일이 지난 뒤 5년 이내에 할 수 있지만, 접수 즉시 환급되는 제도가 .. 2026. 9. 14. 퇴직연금 중도인출 전 확인하세요: DB·DC·IRP 차이와 담보대출 50%의 진짜 의미 급하게 목돈이 필요할 때 퇴직연금 계좌의 잔액은 당장 꺼내 쓸 수 있는 비상금처럼 보입니다. 특히 DC형이나 IRP에 수천만원이 쌓여 있다면 “중도인출보다 이 돈을 담보로 빌리는 편이 낫지 않을까?”라는 생각이 들 수 있습니다.하지만 여기에는 반드시 구분해야 할 세 가지가 있습니다. 법정 사유가 있어야 가능한 중도인출, 적립금의 50% 범위에서 허용되는 담보 제공, 그리고 금융회사가 실제로 판매하고 심사하는 대출상품은 서로 같은 말이 아닙니다. 적립금이 1억원이라고 해서 누구나 5,000만원을 바로 빌릴 수 있는 구조도 아닙니다.먼저 결론부터: 단순히 생활비가 부족하거나 기존 주택담보대출 이자가 부담된다는 이유만으로 퇴직연금을 자유롭게 인출하거나 담보대출을 받을 수 있는 것은 아닙니다. 법정 사유, 가입.. 2026. 9. 13. 청약통장 월 10만원과 25만원 차이: 납입 인정액·소득공제·실제 절세액 청약통장에 매달 10만원을 넣어 온 사람이라면 “이제 25만원을 넣지 않으면 손해”라는 말을 한 번쯤 들어봤을 겁니다. 반대로 연말정산에서 300만원을 돌려받을 수 있다는 설명을 보고 자동이체부터 늘리는 경우도 있습니다. 하지만 두 말 모두 중요한 조건이 빠져 있습니다.먼저 구분해야 할 숫자는 세 가지입니다. 월 25만원은 국민주택 청약에서 인정되는 월 납입액의 상한이고, 연 300만원은 소득공제 계산에 넣을 수 있는 납입액의 한도입니다. 실제로 소득에서 공제되는 금액은 그 40%인 최대 120만원이며, 300만원을 현금으로 환급해 주는 제도가 아닙니다.먼저 결론부터: 월 25만원은 모든 가입자의 정답이 아닙니다. 국민주택을 목표로 하고 자금 여력이 있으며 소득공제 요건도 충족한다면 의미가 커질 수 있습.. 2026. 9. 12. 마이너스통장 5천만원, 안 써도 주담대 한도가 줄까? DSR 계산과 해지 전 확인사항 집 계약을 앞두고 은행에서 주택담보대출 한도를 조회했는데, 예상보다 적은 금액이 나왔다고 가정해 보겠습니다. 자동차 할부도 없고 신용대출을 쓴 기억도 없는데, 예전에 비상금용으로 만들어 둔 한도 5,000만원짜리 마이너스통장이 조회됩니다. 잔액은 0원인데 왜 대출 심사에 영향을 주는 걸까요?핵심은 실제로 낸 이자와 대출 심사용 부채가 같은 개념이 아니라는 데 있습니다. 마이너스통장은 일반적으로 사용한 금액과 기간에 따라 이자가 붙지만, DSR을 계산할 때는 언제든 꺼내 쓸 수 있는 약정 한도가 부채 부담으로 반영될 수 있습니다. 다만 “5,000만원 마통이 있으면 주담대가 정확히 1억원 줄어든다”는 식의 고정 공식은 없습니다.먼저 결론부터: 주택담보대출을 받을 계획이 있다면 마이너스통장의 사용액만 보지 .. 2026. 9. 11. IRP 중도해지 세금 16.5%, 원금 전체에 붙을까? 세액공제·퇴직금·미공제 원금 계산법 연말정산을 앞두고 IRP에 돈을 넣은 뒤 예상보다 많은 환급액을 받았다고 가정해 보겠습니다. 몇 달 후 갑자기 목돈이 필요해 앱에서 중도해지 예상액을 조회했더니 기타소득세 16.5%라는 문구가 나타납니다. 이 숫자만 보면 내가 넣은 원금 전체를 세금으로 깎는 것처럼 느껴질 수 있습니다.하지만 IRP 해지세금은 계좌의 총잔액만 보고 한 줄로 계산하지 않습니다. 계좌 안에 들어 있는 돈이 세액공제 받은 개인납입금인지, 공제받지 않은 원금인지, 퇴직급여인지, 운용수익인지에 따라 과세 방식이 달라집니다. 따라서 “IRP를 해지하면 원금 전부에서 무조건 16.5%를 뗀다”는 설명은 정확하지 않습니다.먼저 결론부터: 해지 버튼을 누르기 전에 금융회사에 자금 원천별 잔액·예상 세금·최종 실수령액을 요청하세요. 세액공.. 2026. 9. 11. 이전 1 2 다음
